网商银行发布“百灵”风控系统AI信贷审批员来了？

数字信贷在中国发展了10多年，解决了很多小微商家有没有贷款的问题，但还没有解决额度够不够的问题调查数据显示，51%的小微商家期望金额较高

数字信贷在中国发展了10多年，解决了很多小微商家有没有贷款的问题，但还没有解决额度够不够的问题调查数据显示，51%的小微商家期望金额较高

之所以不够，是因为金融机构对小微业务的画像还不完整虽然征信，工商，税务，移动支付流量，网络商业行为等数据已经被识别，但是还有很多个性化的资产没有被数字化，无法识别CRO·孙效东银行说

日前，网商银行发布百灵智能交互风控系统小微企业主想提高贷款额度，可以把自己的合同，发票甚至自己的店面照片，货架照片等资产拍下来上传百灵系统会尝试识别这些材料，分析对方的业务实力，判断一个比较合适的贷款额度

根据消息显示，百灵系统目前可以识别26种凭证类型在对比测试中，其与人工审核的一致性达到80%，但审批效率远优于人工试运营半年以来，已有200多万用户增加了信用额度

拍照可以证明经营情况吗怎么控制后面的风

我们跑物流，只有运单，很难拿到抵押之前网商银行给了十几万的额度如果非要在旺季租车，就有点不够用了王师傅是一名货运司机，经营着一家小物流公司上个月我上传了我货车的照片，道路运输证，拉货合同，发票没想到几分钟后又跟我提20万

拍几张照片，可以证明你的经营情况这背后的风险如何控制的确，每个小微企业主手里都有一些可以证明自己经营实力和稳定性的材料，比如合同，发票，流水，店面，库存等，但这些材料种类繁多，变化多端，鉴别起来非常困难

以合同为例，它包含了印刷文字，表格，手写签名，公司印章等不同形式的信息对于机器来说，至少需要三种多模态传感技术才能准确识别合同上的信息，而且都有很高的准确率此外，还需要考虑防篡改，翻拍等真实性验证

但是，正确识别只是第一步百灵系统仍需理解这些材料背后的含义，这将通过构建动态的企业图谱和行业图谱，将商业周期，资产构成，行业上下游逻辑纳入风险评估等措施来实现

根据消息显示，百灵系统推出了自认证的任务，平均可以帮助用户增加3万元，很多用户甚至可以获得10万元以上的信用额度。

探索智能人机交互用户在信息方面的主动性。

可是，数字信贷虽然效率高，但缺乏互动性，很难像银行网点的信贷经理那样与用户沟通，更好地了解用户。

交互方式的改变也让用户掌握了自己信息的主动权伴随着时代的变迁，人们更加注重自己的隐私保护在百灵系统中，用户可以根据自己的需求有选择地提交自己的个性化材料

过去，数字信贷探索的是‘另一张卡’模式用户授权后，金融机构从其他机构获取用户信息，未来数字信用将是‘他认证’和‘自认证’的结合用户自己会直接提供信息，让金融机构对自己有更好的了解高松说